От какво зависи този толкова важен кредитен рейтинг (Credit Score)

Все повече хора осъзнават значимостта на кредитен рейтинг. За да разберете какво е кредит рейтинг прочетете всички статии от поредицата. В друга статия описахме, защо е толкова важен и ви препоръчвам да прочетете и нея, а сега ще видим от какво зависи.

Най-честата заблуда е, че нашият кредитен рейтинг е равен на определено число, например 620, което важи за всички. Това, което трябва да знаем за кредитния рейтинг (Credit Score) е, че това не е еднозначно число, номер или цифра. Различна фирма, банка или институция, която Ви оценява може да даде различен кредитен рейтинг за един и същи човек. Може едни да ви откажат кредит а други да ви дадат при едни и същи условия. Има, обаче страници, които извеждат оценка, базирана на другите хора, които са се регистрирали в страницата. Повече информация в предишната статия.

Започваме от тук, по начало кредитният рейтинг е нито лош, нито добър. Има различни фактори, които оказват влияние положително или отрицателно. Колкото повече положителни фактора присъстват, толкова по-добре изглеждаме пред проверяващите нашият кредитен рейтинг. 

Кредитен Рейтинг положителни фактори:

• Регистрацията за гласуване в общината в която живеем е една от най-важните с положителен ефект. Процедурата отнема само няколко минути. Това може да направите на тази страница: https://www.gov.uk/register-to-vote
• Да сме живели дългосрочно на един и същи адрес. Това показва стабилност.
• Да имаме кредитни сметки (credit accounts) на наше име. Това включва всички сметки, когато плащаме след, като използваме. Телефон, Мобилен Телефон, Газ, Ток, Кредитна карта, овърдрафт, кредит…
• Да имаме голяма разлика между сумата пари, до която имаме достъп и тази, която дължим. За пример: имаме кредитна карта с лимит £5000, но сме използвали само £500 (ипотечният кредит не оказва голямо влияние, защото е обезпечен с недвижимо имущество)
• Да изплащаме редовно вноските си по всички кредитни сметки. Това включва всички: от мобилен телефон до ипотечен кредит.
• Избягването на дълги периоди без намаляване на задълженията. Пример: дължим £1000 на кредитната карта от 12 месеца. През периода сме внасяли пари, но дължимата сума не намаля, защото редовно харчим.
• Да сме собственици на жилище или да имаме ипотечен кредит, който изплащаме редовно. Това е един от факторите, които показват стабилност на профила при формирането на кредитен рейтинг
• Честото подаване на документи за увеличаване на лимит на кредитна карта, овърдрафт или за взимане на заем действа много негативно. Това показва, че сме финансово нестабилни и ни кара да изглеждаме отчаяни.
• Избягвайте да кандидатствате за кредит или увеличаване на лимит повече от веднъж в шест месечен период.
• Дългосрочни кредитни сметки допринасят положително. Пример: от 6 години имате договор с мобилен оператор, овърдрафт, договор с доставчик на газ…(съответно редовното плащане е задължително)
• Плащанията, които правим по задължения на кредитни карти също оказват влияние. Надплащането винаги действа положително. Тоест, ако имаме минимално плащане от £30.00 за този месец, ние да внесем повече – това е положително.
• Банкрути, съдебни разпоредби и изпадане в несъстоятелност ни гарантират негативно влияние на кредитния рейтинг.